안녕하세요, 요즘 저는 각종 세금 신고 시즌도 돌아오고 해서 저에게 들어와서 나가는 돈을 꼼꼼하게 관리해 보고 싶다는 생각을 하게 되었습니다. 그래서 이러한 저의 재정상태를 관리해줄 재무설계를 진행해 줄 기업이 어디 없을까 이 사이트 저 사이트를 돌아다니며 검색도 활발히 하던 중 우연히 파이낸스코리아라는 전문 컨설팅을 진행하는 회사를 알게 되어 여기에 관련 문의를 남기고 상담일정을 정한 후 집 앞에 있는 다방에서 만나기로 하였습니다.
이렇게 저의 자금흐름 전 일반 관리해주시는 전문금융설계사님께서 직접 저를 찾아오셔서 지출내역을 작성하기 위한 기본적인 예저금 등의 금융상품과 각종 실비보험 및 생명보험 등에 관한 사항들을 하나하나 여쭤보시고 답변을 받고 있는 중입니다. 이 과정에서 내 통장과 지갑의 내용물을 샅샅이 들춰내는 것 같아 기분이 묘했고, 이를 겪으면서 생각하면 내가 돈 관리를 그동안 너무 허술하게 했구나. 내 수입은 그리 많지 않은데 카드 값이라 할까 기본적인 보험료나 각종 세금, 공과금 같은 건 막상 흘러가는데 정작 나는 이것 저것 필요도 없는 물건을 사느라 미래에 대한 투자를 제대로 하지 못했구나.'라는 생각을 하니 후회가 많이 밀려오더라고요.
이렇게 자기의 자금 흐름에 도움이 되는 재무 설계를 진행시켜 나가면서 설계사가 이렇게 제재 업무 관리를 어떻게 해야 하는지 위와 같이 눈에 잘 띄는 그림을 그리며 자세히 설명해주셨습니다.
인생에 자금부담이 심해지는 여러 산이 있는데 그중에서 제가 제일 먼저 넘어야 할 산은 몇 년을 사귀고 있는 애인과 결혼해서 같이 신혼집도 마련할 때 감수해야 할 비용이라는 부담이었는데 이걸 해결하기 위해서 우선 비상금처럼 모은 목돈으로 이런 첫산을 해결하는 수단으로 쓰라고 권했지만 지금 당장 제가 얻을 수 있는 첫 번째 산을 찾을 수 있는 수단으로 쓰라고 권했지만
또한 현재 제가 목표로 하고 있는 목돈이 약 3천만원인데, 이 목돈을 주로 내일 주입식 공제 및 청년통장제도를 활용해서 만들어 둘 것을 주문했는데, 이 제도를 활용하지 못하자 작은 돈을 오랫동안 꾸준히 적립하는 방식으로 목돈을 만들라고 조언해 주셔서 정말 저의 현재 자금상태에 맞게 최적화된 상담을 진행할 수 있을 것 같습니다.
또 위와 달리 단기 자금을 설계할 때는 통장에 돈을 꾸준히 넣어 두었을 때 조금이라도 금리 우대를 받으려면 가능한 한 좋은 직업에 종사해야 저축은행에 있는 예적금 관련 금융상품을 비교해보고 최종적으로 꾸준히 안정적으로 넣을 수 있는 금융상품을 고르라는 조언을 받았습니다.이렇게 전문설계사 분과 재무설계를 받으면서 돈을 만드는 것이 어렵고, 알고 있는 것이 힘이라는 말처럼 방법은 제가 아는 만큼 열리는 것 같고, 뭔가 지금까지는 돈을 그냥 돈으로만 보던 것이 무척 외로웠습니다.
또 설계사분께서 예금자보호법에 대한 내용도 설명해 주셨는데 이 제도는 예금보험공사에서 각 은행 및 기관별로 최대 예금주 1계좌당 5천만원까지 보호하는 예금보험의 성격을 갖는 제도인데 제가 이러한 예금보험제도의 적용대상이 되기 위해서는 보통예금과 같은 상품을 시중은행에서 가입시 해당 상품이 예금자보호법에 따라 5천만원까지 보호하는 예금보험의 성격을 가지는 제도인데 제가 이러한 예금보험제도의 적용대상이 되기 위해서는 보통예금이라는 점을 거듭해서 운용할 수 있도록 해주셔야 합니다.전 이런 내용을 정말 가끔 들었나 싶었어요. 예금과 예적금을 넣고 통장에 그냥 돈이 들어오고, 돈이 나가는 줄로만 알았는데 예금자보호제도가 적용되는 줄은 정말 몰랐는데 어쨌든 이런 걸 알려주셔서 너무 감사했어요.
또 펀드에 관심이 있느냐 하는 것도 있는데 보통 단체에서 특정한 목적을 가진 기금의 운용을 위해서 해당 목적에 관심이 있는 불특정 다수에게 모금 활동을 하고, 이로 인해 기금을 형성한 후에 주식 등에 투자하는 방식으로 운용하고 있는 투자상품으로 보통 적립식의 형태로 장기 투자에 실패하는 분들에게 추천하는 방법이라고 합니다.
이렇게 재무 설계를 진행하는 중에 저에게 필요한 실손 의료비 보험이나 종신 보험 등을 가입할 때 필요한 팁을 주었지만 실손 의료비 보험 같은 경우는 보험사의 급여력이 좋을수록 보험 혜택을 확실하게 받을 수 있다는 점을 활용하십시오.
그리고 내가 애인과 결혼했던 나중에 발생하는 소득과 지출을 어떻게 하면 현명한 재산관리를 할 수 있는지에 대해서도 본 재무설계 중에 설명이 이어졌습니다.
근데 다음 남편이 그거야 벌어들이는 소득을 합쳐 저축 소비나 만일을 대비하기 위한 비상금 등 다양한 계획을 갖고 돈을 착실히 모아야 부부의 재산을 효율적으로 관리할 수 있다는 말에 벌써 내가 결혼한 후에도 재산을 잘 관리할 수 있겠느냐. 보통 아이까지 낳으면 떨어지는 곳이 많다는 걱정으로 조금 불안해졌지만, 그것에 대해 더 상담해 보면 그런 불안이 해소되었습니다.
이렇게 성공적으로 저의 현재 및 앞으로의 자산관리에 관한 상담을 전문설계사님과 무사히 끝마쳤더니 지금까지는 제가 돈을 그냥 돈으로만 사용했지만 이런 설계를 마친 후에는 돈이 들어오면 좀 더 효율적으로 사용할 수 있는 루트를 찾은 것 같아 정말 만족스러운 경험이었습니다.
홈페이지 주소도 혹시 모르니까 남깁니다.
http://financekorea.kr
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*** 위 게시글은 위 업체로부터 소정의 원고료를 받아 게시하였습니다.***
